Quels sont les avantages d’un Treasury Management System (TMS) ?
Un Treasury Management System (TMS) est un logiciel qui centralise toutes les données et processus liés à la trésorerie d’une entreprise : positions de liquidité, prévisions de flux, paiements, communication bancaire, gestion des risques financiers, etc. Il automatise de nombreuses tâches chronophages et à faible valeur ajoutée. Le TMS est la solution indispensable pour les trésoriers qui doivent gérer des volumes croissants de transactions dans un environnement réglementaire de plus en plus exigeant.
Qu’est-ce qu’un Treasury Management System ?
Un TMS est une solution logicielle dédiée à la gestion de trésorerie. Ses principales fonctionnalités couvrent :
- Le suivi quotidien des positions de trésorerie par entité, devise, banque
- L’élaboration de prévisions de trésorerie à court et moyen terme sur la base des flux certains et prévisionnels
- L’émission et le suivi des paiements (virements, prélèvements, chèques)
- La réconciliation des écritures bancaires avec la comptabilité
- La gestion des risques financiers (change, taux, contrepartie)
- La communication bancaire via des protocoles sécurisés (SWIFT, EBICS)
- La production de reportings et d’états réglementaires (LCR, IFRS)
Le TMS est interfacé avec les autres systèmes de l’entreprise (ERP, outils de facturation et relance, serveurs de paiement, etc.) pour importer et exporter les données nécessaires. Il communique également avec les banques pour recevoir les relevés de compte et envoyer les ordres de paiement.
Comment le TMS peut-il faciliter le travail du trésorier ?
Automatiser le suivi des positions de trésorerie
Sans TMS, consolider les positions de trésorerie peut vite devenir un casse-tête. Il faut collecter les soldes bancaires auprès de chaque établissement, pour chaque compte, dans chaque devise. Puis les retraiter dans des tableurs Excel, source évidente d’erreurs et de doubles saisies.
Le logiciel de trésorerie automatise la récupération quotidienne des relevés de compte bancaire. Il crée une position de trésorerie exhaustive, fiable et directement exploitable. Le trésorier n’a plus qu’à l’analyser pour optimiser l’allocation des liquidités et les conditions bancaires.
Fiabiliser les prévisions de trésorerie
Élaborer des prévisions de trésorerie fiables est un exercice délicat. Il suppose de réconcilier données comptables et bancaires, flux certains et prévisionnels. Un travail manuel fastidieux et chronophage.
Grâce au TMS, les prévisions intègrent automatiquement tous les flux : factures à émettre ou à payer, échéances de prêts, commandes fermes, budgets par activité, etc. Elles sont mises à jour en continu pour refléter la situation réelle. Les scénarios de stress permettent en plus de simuler les impacts d’événements imprévus.
Avec des prévisions plus justes et réactives, le trésorier peut mieux anticiper les excédents ou besoins de liquidité et prendre les bonnes décisions de financement ou de placement.
Sécuriser et rationaliser les paiements
En centralisant l’émission de tous les paiements dans le TMS, le trésorier en garde la maîtrise de bout en bout. Des workflows de validation évitent les fraudes internes. Une piste d’audit retrace chaque opération. Les connexions bancaires sécurisées (SWIFT, EBICS) réduisent les risques de piratage des fichiers.
Le TMS gère aussi les délégations de pouvoirs et les doubles signatures imposées par les banques pour sécuriser les paiements au-delà d’un certain montant.
Il élimine enfin les tâches manuelles chronophages et sans valeur ajoutée : la saisie des bénéficiaires, le rapprochement des ordres en banque, la comptabilisation des écritures, etc. Le TMS permet ainsi de mobiliser les équipes sur des activités plus stratégiques.
Piloter finement son cash management
Le TMS trésorerie dispose de modules dédiés à l’optimisation du cash :
- Cash pooling : équilibrage automatique des comptes pour maximiser les intérêts créditeurs et réduire les frais de découvert
- Netting : compensation multilatérale des flux intra-groupe pour diminuer les coûts de transaction
- Supply chain finance : mobilisation du poste clients (affacturage) ou fournisseurs (reverse factoring) pour financer le BFR à moindre coût
Ces leviers permettent de rationaliser le nombre de comptes, d’optimiser les conditions bancaires et au final dégager des économies substantielles.
Gérer les risques financiers
Le TMS finance incorpore des fonctionnalités avancées de gestion des risques :
- Mise en évidence des positions de change nettes par devise, maturité et entité pour évaluer le risque sous-jacent
- Saisie et valorisation des instruments de couverture (change à terme, options, swaps de taux, etc.)
- Calcul des ratios réglementaires (LCR- Liquidity Coverage Ratio, NSFR-Net Stable Funding Ratio) et des limites internes
- Évaluation de l’exposition aux contreparties en fonction des encours, lignes de crédit et notations
Grâce à cette vision exhaustive, le trésorier peut mieux identifier, mesurer et couvrir les risques financiers conformément à la politique validée en conseil d’administration. Il dispose aussi d’états détaillés pour expliquer la stratégie de l’entreprise à ses partenaires bancaires.
Quelle est la différence entre un ERP et un TMS ?
Un TMS (Treasury management system) se distingue d’un ERP (Enterprise resource planning) sur plusieurs aspects :
- L’ERP gère l’ensemble des processus de l’entreprise quand le TMS se concentre sur les activités de trésorerie
- L’ERP consolide les données comptables et budgétaires, le TMS y ajoute les données bancaires et de marché
- L’ERP produit des écritures comptables, le TMS va plus loin avec des écritures de trésorerie prévisionnelles
- Les modules finance des ERP sont souvent limités en matière de cash management, prévisions, risques financiers
En clair, il faut un TMS en complément de l’ERP pour obtenir une vision exhaustive de sa trésorerie. Les deux outils sont connectés pour échanger des données de base (tiers, factures, règlements, etc.) et analytiques.
Les avantages du logiciel de trésorerie myDiapason
myDiapason est un TMS nouvelle génération qui intègre les meilleures pratiques de gestion de trésorerie :
- Une couverture fonctionnelle exhaustive : positions et prévisions de trésorerie,- communication bancaire,rapprochement, équilibrages, contrôle des frais, génération comptable –, gestion et sécurisation des paiements, cash management, gestion des risques
- Des tableaux de bord et indicateurs préconfigurés pour suivre son activité en temps réel
- Une solution On-Premise ou 100% SaaS pour un déploiement sans friction
- Des API ouvertes pour s’intégrer facilement à son écosystème SI
- Une interface intuitive et personnalisable pour une prise en main rapide
Grâce à ses innovations technologiques et métier, myDiapason rend la gestion de trésorerie plus simple, agile et sécurisée. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur l’essentiel : l’analyse et la prise de décision.
Pour découvrir comment myDiapason peut vous aider à optimiser votre trésorerie, rendez-vous sur notre site ou contactez-nous !
A propos de l’auteur
Valérie Lafaury, Chief Marketing Officer
Valérie est la CMO de Diapason, la solution qui simplifie la gestion de trésorerie des entreprises. Elle rédige les communiqués de presse, les articles de fond et d’actualité sur les sujets autour du métier de trésorier. Son objectif est de fournir aux trésoriers des informations utiles et pratiques pour optimiser leur gestion de trésorerie et les aider dans leur quotidien.
